Экономика

Американские мусульмане получат халяльное финансирование

Иммигрант из Пакистана Джунаид Акбар (Junaid Akbar) уже отчаялся найти поддержку у всех крупных банков, чтобы приобрести бубличную в одном из районов Далласа, пока в 2010 не нашел нужные 500 тысяч долларов в Лос-Анжелесе – в крошечном местном банке Bank of Whittier, который специализируется на оказании финансовых услуг в соответствии с исламским законом, запрещающим операции с процентами.

Основными клиентами банка являются благочестивые предприниматели-мусульмане, которым и в финансовой деятельности важно не преступать границ, очерченных шариатом. В основном, это владельцы предприятий малого и среднего бизнес: магазинов, кафе, заправочных станций.

В Соединенных Штатах исламское финансирование до сих пор редкое явление, говорит Яхья Рахман (Yahia A. Rahman), владелец финансового дома Lariba American Finance House, занимающийся исламскими займами для мелких бизнесменов.

Механизм такого займа прост: банк покупает предприятие, которым управляет клиент, постепенно выплачивающий банку его долю, в которой также учтена сумма компенсации банку за его инвестицию. Еще одной особенностью является то, что прибыли и убытки ложатся как на клиента, так и на банк.

«Каждую сделку мы рассматриваем как инвестицию, а не просто сдаем в аренду денежные средства», говорит Рахман.

Нужно отметить, что эта модель становится все более популярной среди американских мусульман.

По данным за март 2012, в Америке насчитывалось более 81 000 предприятий, принадлежащих мусульманам. Половина из них находится в Нью-Йорке, Чикаго и Хьюстоне.

Айджаз Хуссейн (Aijaz Hussain) вице-президент филиала банка University Bank в Фармингтон-Хиллс, Мичиган, рассказал, что его банк не финансирует бизнес из-за сложного механизма, однако предоставляет средства на покупку жилья.

«Это легче, так как делается на основе существующих активов», например, жилого дома, поясняет Хуссейн. «Бизнес – совершенно другое дело, нужно оценить риски, участвовать в прибылях и убытках, сделать ставку на предпринимательские способности клиента…».

По его опыту, из всех соблюдающих мусульман, только 20% наиболее богобоязненных целенаправленно ищут услуги шариат-финансирования.

«Исламский продукт требуют только самые консервативные, но и они, как правило, сначала проверят все альтернативы, чтобы не переплатить», говорит Хуссейн.

Беспроцентное бизнес-финансирование требует намного большей осмотрительности со стороны банка, чем при заключении контракта обычным банком, который чаще больше смотрит на кредитную оценку заемщика и предоставляемое им обеспечение. Это трудоемкий процесс, но он того стоит, говорит Рахман.

«Наш ущерб крайне мал, потому что мы тесно сотрудничаем с клиентами над их бизнес-планами, все разрабатываем индивидуально, проводим детальный финансовый анализ каждой сделки», объясняет он.

Его сотрудники не получают комиссию за количество оформленных займов, их зарплата и мотивация напрямую зависят от довольства клиентов.

Некоторые аналитики считают, что система исламских финансов, также запрещающая инвестиции в недозволенную шариатом деятельность, отвечает растущей на Западе тенденции инвестировать деньги с ответственностью перед обществом. Этот вопрос стал одним из пунктов повестки дня Форума по исламским финансам, проводившегося Гарвардским университетом в 2012 году. Его участники заключили, что общая заинтересованность в социально ответственных инвестициях будет способствовать дальнейшему распространению исламских финансов на Западе.

Комментарии 1